目標：把前面挖到的需求，翻成一個「他做得到、也願意做」的配置方向。全程不報商品名、不講內扣稅務那些後台的東西——今天只給方向，完整數字留到實體那場當面走。
方案五步（照順序講）
- ① 回扣需求（先複述他要的，方案才有錨）：「你剛說你要的是 ___（用他的話）。我這個方向，就是為了這個設計的。」
- ② 算落差（用套版公式，見下）：讓他看到「現在的速度」跟「目標」差多少。
- ③ 點原因（不是你不努力，是方法）：「不是你賺不夠，是錢沒分流，全擠在同一個地方——想花就花、該長的沒在長。」
- ④ 給配置邏輯（方案的骨・三份錢，見下）：依他狀況強調最缺的那一桶。
- ⑤ A/B 兩版＋交決定權（見下）。
方案的骨・三份錢（這段是核心，不講這個方案就會空）
配置邏輯・人人能套我會把你的錢分成三份，各做各的工作——
一份是「進攻」的：拿去衝、幫你賺；
一份是「防守」的：守住你的本，萬一出事有底；
一份是「活水」的：隨時動得了，臨時要用拿得出來。
大部分人卡住，都是三份擠成一份、全壓在同一個地方。我幫你看的，就是這個比例怎麼抓最適合你現在。
- 存錢族缺的常是「進攻」→ 錢都躺活存沒在長
- 投資族缺的常是「防守＋活水」→ 全壓 ETF，跌的時候被洗出場
- 保守／保本族要的是「活水＋防守」→ 動得了又不能少本
有感試算・填空套版（取代固定例子，自己代客戶數字）
公式我抓給你看你就有概念——
照你現在的方式，【你的目標】大概要【X】年才到；
把錢重新分流之後，大概【Y】年就到。
差的這【X−Y】年，就是有沒有好好安排的差別。
三種客戶各一句示範 ↓
存錢族你想 5 年存到頭期 200 萬，照現在每月留得住的速度大概要 8 年；把錢分流之後，目標可以拉回 5 年附近。
投資族（全壓 ETF）你現在賺多少都看市場、很被動。我們留一份穩的當防守——市場好你照樣賺，市場跌你有底，不會被洗出場、被迫認賠。
保守／保本族你要的是「需要時拿得出來、本金不能少」。我會把錢分兩塊——一塊隨時動得了、一塊放著穩穩長，比例我抓給你看。
⑤ A/B 兩版＋交決定權
促成我準備了兩版，差在每月金額跟靈活度——你看完跟我說哪版比較有感覺。哪邊想調整，我們現在就改，改到你覺得「這個我做得到、也願意做」為止。
促成本質：不是「要不要買」，是「A 還是 B」「這個月開始還是下個月」——永遠在前進的選項裡讓他選，但不逼。
過關訊號：他指著其中一版說「這個比較好」或開始問細節（每月多少、怎麼開始）——他已經在「做哪一版」，不是「要不要做」。